¿Tienes preguntas?
Tenemos respuestas.

Es la combinación de tu relación deuda-ingreso (DTI), tu historial crediticio, las tasas de interés actuales y el enganche disponible. Analizamos tu obligación mensual total para asegurarnos de que la casa encaje en tu estilo de vida — no solo en una hoja de cálculo.

Una pre-calificación es una estimación superficial basada en lo que tú nos dices. Una Pre-Aprobación es un compromiso verificado — hemos revisado tu documentación real: declaraciones de impuestos, talones de pago y estados de cuenta bancaria. En un mercado competitivo, una Pre-Aprobación es esencialmente una oferta "casi como efectivo" que te pone por delante de los demás compradores.

Algunos programas aceptan puntajes desde 580, pero los compradores serios suelen apuntar a 620–680+ para acceder a mejores tasas de interés y menores costos de seguro. Si tu puntaje aún no está donde quieres, te damos un plan personalizado para mejorarlo y llegar a la meta.

No. El 20% elimina el PMI (seguro hipotecario privado), pero muchos préstamos Convencionales permiten tan solo 3% de enganche, FHA acepta 3.5%, y existen opciones con $0 de enganche para quienes califican a través de VA o USDA. También tenemos acceso a programas de subsidio que pueden cubrir una parte importante de tus costos iniciales.

Los costos de cierre generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del precio de compra y cubren conceptos como avalúos, seguro de título, honorarios del prestamista e impuestos. Te entregamos un Estimado de Préstamo detallado al inicio del proceso para que no haya absolutamente ninguna sorpresa cuando te sientes a firmar.

Tu tasa es un número basado en riesgo que depende del entorno económico actual, tu puntaje de crédito, tu enganche y el tipo de propiedad que compras. Mientras más sólido sea tu perfil financiero, mejor será tu tasa — y trabajamos contigo para optimizar cada factor que esté dentro de tu control.

Sí, absolutamente. Mientras que la mayoría de los prestamistas solo ofrece los programas estatales estándar, somos parte de una red seleccionada de prestamistas autorizados con la capacitación especializada para ofrecer subsidios locales exclusivos — incluyendo el Programa de Asistencia al Comprador de Vivienda de la Ciudad de Brownsville (HBA).

En lugar de navegar los horarios restrictivos de las oficinas gubernamentales por tu cuenta, obtienes toda nuestra experiencia en tu horario. Mismo acceso a subsidios locales, mucho menos estrés y una experiencia considerablemente más fluida de principio a fin.

Una hipoteca de Tasa Fija te da 30 años de estabilidad garantizada — tu pago nunca cambia. Una hipoteca de Tasa Ajustable (ARM) puede ofrecer una tasa inicial más baja por los primeros 5–7 años, lo que puede ser una decisión estratégica inteligente si planeas vender, mudarte o refinanciar antes de que la tasa se ajuste. Te presentamos ambos escenarios lado a lado para que decidas con total claridad.

El PMI (Seguro Hipotecario Privado) protege al prestamista cuando tu enganche es menor al 20%. La buena noticia: no es permanente. Una vez que alcances el 20% de plusvalía a través de pagos o apreciación, puedes solicitar que se elimine — lo que automáticamente reduce tu pago mensual.

En promedio, 30 a 45 días desde que estás bajo contrato hasta el cierre. Estar "listo para comprar" significa tener tus documentos organizados de antemano para que podamos pasar por el proceso de underwriting rápido y sin demoras innecesarias. Mientras mejor preparado entres, más fluido será tu cierre.

Los requisitos estándar incluyen los últimos 2 años de W-2 y/o Declaraciones de Impuestos, 30 días de talones de pago recientes y 2 meses de estados de cuenta bancaria. Para clientes trabajadores independientes o programas Non-QM, frecuentemente usamos estados de cuenta bancaria en lugar de declaraciones de impuestos para mostrar un panorama más preciso de tus ingresos reales.

Absolutamente. Nos especializamos en Préstamos por Estado de Cuenta Bancaria diseñados para dueños de negocios — permitiéndote calificar basándose en tus depósitos reales y flujo de efectivo en lugar de lo que aparece en tu declaración de impuestos después de deducciones. Tu ingreso con frecuencia es mucho más sólido de lo que tus declaraciones reflejan.

DTI (Deuda-Ingreso) es el porcentaje de tu ingreso bruto mensual que va hacia el pago de deudas. La mayoría de los programas buscan un DTI menor al 43%–50%. Entender y manejar activamente tu DTI es uno de los factores más poderosos para maximizar tu poder de compra total.

Para nada. Hasta que firmes tus documentos finales de cierre, estás 100% al mando. Cambiar de prestamista a mitad del proceso es más común de lo que la mayoría de los compradores cree — y hacemos esa transición completamente fluida y sin estrés. Si sientes que mereces mejor comunicación, más opciones de productos o simplemente un camino más claro, contáctanos. Nosotros lo resolvemos.

Absolutamente. Un "no" de una institución con frecuencia solo es un "no con este producto específico". Porque nos especializamos en una amplia variedad de soluciones de préstamo fuera de lo convencional, regularmente encontramos caminos hacia la aprobación que los bancos tradicionales no ven. Una negativa anterior no es un callejón sin salida — es el comienzo de construir un plan personalizado para tu historia financiera única.

La asistencia para enganche es un apoyo financiero especializado diseñado para que entres a tu casa más pronto. Estos programas generalmente vienen en dos formas:

• Subsidios — fondos que nunca se devuelven.
• Préstamos diferidos o perdonables — fondos que frecuentemente se perdonan completamente mientras más tiempo permanezcas en tu casa.

Usamos estos fondos para cubrir tu enganche y/o costos de cierre, reduciendo drásticamente el efectivo que necesitas en la mesa de cierre.

Esta es una de las preguntas más importantes que un comprador puede hacer — y la mayoría de los prestamistas no te dan una respuesta honesta. La verdad: si tienes el dinero, pagar tu propio enganche casi siempre te cuesta menos a largo plazo. Aquí están los números reales en una casa de $250,000.

La diferencia: $35,160 más en 30 años al usar DPA — ese es el costo real de ese préstamo de $7,238. Básicamente estás pagando $35K extra a lo largo del crédito para recibir $7K por adelantado. Si tienes el efectivo, ir sin DPA te ahorra considerablemente más a largo plazo.

¿Cuándo tiene sentido el DPA? Cuando genuinamente no tienes el enganche ahorrado. Entrar a una casa ahora — construir plusvalía, asegurar el precio de hoy y dejar de pagar renta — con frecuencia supera la tasa ligeramente más alta. La diferencia de un cuarto de punto en la tasa es real, pero también lo es el costo de esperar uno o dos años más mientras ahorras.

La conclusión: el DPA es una herramienta poderosa cuando la necesitas. Pero si tienes opciones, siempre te mostramos ambos escenarios para que tomes la decisión más informada para tu familia. Esa es la diferencia entre un prestamista y un asesor de confianza.

Tu relación deuda-ingreso (DTI) es el porcentaje de tu ingreso bruto mensual que va hacia el pago de deudas. Para estar listo para una hipoteca, buscamos un ratio menor al 43%–50%. Incluso una pequeña reducción en tu DTI puede aumentar significativamente tu poder de compra total.

Cada vez que solicitas nuevo crédito — un préstamo de auto, una tarjeta, incluso muebles "sin intereses" — puede bajar temporalmente tu puntaje y aumentar tu ratio de deuda. Un comprador inteligente mantiene su crédito completamente congelado desde el momento en que inicia el proceso hasta que las llaves estén en su mano.

Estar listo significa más que solo tener el enganche. A los prestamistas les gusta ver 2 a 6 meses de pagos hipotecarios restantes en tus ahorros después del cierre. Esto demuestra que puedes manejar cómodamente los gastos continuos de ser propietario incluso si surge una emergencia inesperada.

La estabilidad lo es todo para un underwriter. Generalmente buscan un historial consistente de dos años en la misma línea de trabajo. Si recientemente cambiaste de empleador pero permaneciste en la misma industria, muy probablemente sigues en una posición sólida. Te explicamos exactamente dónde te encuentras.

Cada dólar usado hacia la compra de tu casa debe tener un rastro claro en papel. Los depósitos en efectivo grandes que no pueden rastrearse — "dinero bajo el colchón" — generalmente no pueden usarse para la transacción. Necesitamos ver fondos apropiadamente madurados en tu cuenta por al menos 60 días antes del cierre.

Es arriesgado. Cualquier cambio en la estructura de pago — pasar de salario a comisión, por ejemplo — puede reiniciar todo el proceso de verificación de ingresos. Si un cambio de carrera está en el horizonte, consúltanos antes de firmar la nueva carta de oferta. El momento lo es todo aquí.

Los prestamistas te califican basándose en el ingreso antes de impuestos, lo que te da más poder de compra en papel. Sin embargo, un comprador verdaderamente preparado también evalúa su salario real neto para asegurarse de que el pago hipotecario mensual encaje cómodamente dentro de su presupuesto real.

Incluso si pagas cada factura a tiempo, tener saldos en tarjetas cerca de sus límites puede bajar significativamente tu puntaje. Mantener saldos por debajo del 30% del límite de cada tarjeta demuestra disciplina financiera y puede ayudarte a asegurar una tasa de interés considerablemente más baja.

No necesariamente — y este es un error común. Pagar una cuenta en cobro antigua a veces puede bajar temporalmente tu puntaje al reactivar la deuda en el modelo de calificación. Siempre consúltanos antes de pagar cuentas antiguas para que podamos estrategizar el mejor momento para tu perfil crediticio específico.

Los underwriters buscan pagos recurrentes que no aparecen en un reporte de crédito estándar — cosas como manutención de hijos, gravámenes fiscales o préstamos personales privados. La transparencia total desde el principio es la clave más importante para una aprobación sin problemas. Si el dinero sale de tu cuenta cada mes, debe ser parte del plan.

Para usar ingresos secundarios hacia la calificación, generalmente necesitamos ver un historial de dos años de ese ingreso reflejado en tus declaraciones de impuestos. Esto establece que el ingreso es consistente, estable y con probabilidad de continuar — exactamente lo que los underwriters necesitan para considerarlo en tu aprobación.

Si un familiar contribuye a tu enganche, esos fondos deben documentarse formalmente como un regalo — no como un préstamo. Una Carta de Regalo es una declaración firmada confirmando que el dinero no necesita devolverse, lo que mantiene tu relación deuda-ingreso limpia y tu aprobación intacta.

Los préstamos Convencionales ofrecen máxima flexibilidad y son ideales para compradores que quieren control total sobre su hipoteca a largo plazo.

• Enganche mínimo: Primeros compradores pueden entrar con tan solo 3% de enganche.
• PMI no es para siempre: Una vez que alcanzas el 20% de plusvalía, el PMI puede eliminarse permanentemente.
• Flexibilidad de propiedad: Funciona para segundas residencias, propiedades vacacionales e inversiones en renta.
• Límites de préstamo más altos: Perfecto para compradores que buscan propiedades de mayor valor.
• Menor costo total a largo plazo: Para compradores con buen crédito, típicamente el menor costo total de préstamo.

Los préstamos FHA están respaldados por el gobierno y diseñados específicamente para abrir la propiedad de vivienda a la mayor cantidad posible de compradores.

• Enganche accesible: Entra a una casa con solo 3.5% de enganche.
• Flexibilidad de crédito: Aprobaciones con puntajes desde 580.
• Guías generosas de DTI: Permite relaciones deuda-ingreso más altas que Convencional.
• Estrategia multifamiliar: Compra una propiedad de 2 a 4 unidades con 3.5% de enganche.
• Deja de pagar renta: Rompe el ciclo del arrendamiento y empieza a construir plusvalía ahora.

Si eres Veterano, miembro en servicio activo o cónyuge sobreviviente elegible, el préstamo VA es el producto hipotecario más poderoso disponible.

• Cero enganche: 100% de financiamiento desde el primer día.
• Sin PMI mensual — nunca: Ahorra a los Veteranos cientos de dólares cada mes.
• Tasas competitivas: Consistentemente entre las más bajas del mercado.
• Exención de cuota de financiamiento: Veteranos con discapacidad relacionada al servicio pueden estar exentos.
• Beneficio de por vida: Puede usarse múltiples veces — nunca vence.

Los programas DPA reducen drásticamente — o eliminan por completo — el efectivo que necesitas en la mesa de cierre.

• Programas locales y estatales: TSAHC, TDHCA y el Programa de Asistencia al Comprador de Vivienda de la Ciudad de Brownsville.
• Subsidios reales: Muchos programas proporcionan fondos completamente perdonables.
• Beneficios acumulables: Combina múltiples subsidios municipales y estatales para cubrir enganche y costos de cierre.
• Compra ahora, no después: Entra ahora y deja que el mercado construya tu plusvalía.
• Apoyo experto completo: Orientación personalizada durante todo el proceso, en tu horario.

Si la casa perfecta no está en el mercado, te ayudamos a construirla. Combina la compra del terreno, la fase de construcción y la hipoteca permanente a 30 años en un solo evento fluido.

• Un solo cierre: Pagas los costos de cierre exactamente una vez — no dos veces como en los préstamos de construcción tradicionales.
• Solo intereses durante la construcción: Pagos más bajos mientras se construye tu casa.
• Tasa bloqueada antes del inicio: Protección total contra cambios del mercado durante la obra.
• Financiamiento del terreno incluido: La compra del lote se integra directamente al mismo préstamo.
• Coordinación con el constructor: Alineamos los calendarios de desembolso y tiempos con tu constructor en cada paso.

100% de financiamiento para casas en áreas rurales designadas — y muchas comunidades hermosas del RGV califican.

• Cero enganche: 100% de financiamiento desde el primer día.
• Tasas ultra competitivas: Entre las más bajas en todo el mercado hipotecario.
• Seguro hipotecario más bajo: Significativamente más barato que las primas de seguro de FHA.
• Más espacio, más terreno: Ideal para compradores que buscan un lote más grande y vecindario más tranquilo.
• Elegibilidad más amplia de lo que crees: Las áreas designadas USDA en el RGV son más amplias de lo que la mayoría de los compradores espera.

Tu casa es una de las herramientas financieras más poderosas que tienes. Un Refinanciamiento reemplaza tu hipoteca actual con una mejor estructurada, mientras que el Retiro de Plusvalía te permite convertir capital en efectivo.

• Refinanciamiento de tasa y plazo: Baja tu tasa, acorta tu plazo o reestructura tu préstamo.
• Retiro de capital para metas de vida: Financia una remodelación, educación, gastos médicos o propiedad de inversión.
• Consolidación de deudas: Elimina tarjetas de crédito o préstamos de auto con altas tasas de interés.
• Expansión de portafolio: Usa la plusvalía como enganche en una segunda casa o propiedad en renta.
• Análisis personalizado: Te mostramos exactamente cómo un refinanciamiento impacta tu flujo de efectivo antes de comprometerte.

Donde los bancos tradicionales ven un callejón sin salida, nosotros construimos algo personalizado. Diseñado para dueños de negocios, inversionistas, contratistas independientes y cualquiera cuya historia de ingresos no cabe en un W-2.

• Programas por estado de cuenta bancaria: Califica usando 12–24 meses de depósitos — tu flujo de efectivo real.
• Préstamos DSCR para inversionistas: Califica por ingreso de propiedad en renta — tus ingresos personales no se consideran.
• Programas ITIN y Nacionales Extranjeros: Caminos para no ciudadanos estadounidenses invirtiendo en bienes raíces en Texas.
• Solo 1099: Para contratistas, trabajadores freelance y de la economía gig.
• Programas para eventos crediticios recientes: Soluciones para compradores después de bancarrota, ejecución hipotecaria o venta corta.